【銀行卡倒賣“灰幕”】揭秘銀行卡倒賣“灰幕”:品種齊全明碼標(biāo)價生意紅火

　   網(wǎng)上交易品種齊全明碼標(biāo)價生意紅火

　　銀行卡倒賣“灰幕”

　　一張普通借記卡200元至500元，各種銀行卡應(yīng)有盡有，甚至還提供開戶人真實身份證……《經(jīng)濟(jì)參考報》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，極具私密性的銀行卡竟被當(dāng)成商品公開買賣，并已形成收購、開辦、銷售、使用的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，為詐騙、行賄受賄、洗錢、偷稅漏稅等非法活動打開了方便之門。

　　面對身份證管理存漏洞、打擊成本高等難題，一些專家建議，要斬斷銀行卡非法買賣“灰色利益鏈”，不僅需要通過完善法律法規(guī)、明確相關(guān)部門職責(zé)、加強網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控等方式加強監(jiān)管力度，更需要多部門密切配合，形成打擊合力。

　　非法買賣

　　按照相關(guān)規(guī)定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。然而，極具私密性的銀行卡卻在網(wǎng)上熱銷。記者在搜索引擎輸入“銀行卡”，即顯示出大量銷售銀行卡的信息，其中大部分是專門出售銀行卡的網(wǎng)站。

　　記者隨機打開一家名為“誠信銀行卡服務(wù)中心”的網(wǎng)站，從表面看，該網(wǎng)站完全是正規(guī)的電子商務(wù)網(wǎng)站，其“公司簡介”、“產(chǎn)品介紹”、“業(yè)內(nèi)動態(tài)”等板塊一應(yīng)俱全。根據(jù)網(wǎng)站上留下的Q Q號碼，記者與其客服人員成功取得聯(lián)系。

　　“普通借記卡300元一張，如果需要開通網(wǎng)銀則要500元，再加100元還附送開戶人身份證原件一份”，該客服人員介紹說，“您還可以指定開戶人的姓名、性別和開戶地，但這種情況不能提供開戶人身份證。”

　　記者以價格太貴為由，表示想到其他網(wǎng)站再看看。這名客服人員繼續(xù)說：“一分錢一分貨，我們公司做銀行卡生意很多年了，信譽很好，平均每天能賣出幾十張卡呢?！?/span>

　　《經(jīng)濟(jì)參考報》記者多日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，非法倒賣銀行卡已經(jīng)成為一個龐大的產(chǎn)業(yè)，各網(wǎng)站生意十分紅火，所銷售的銀行卡品種齊全且明碼標(biāo)價，一張普通借記卡的價格在200元-500元，如需開通網(wǎng)銀則需另加100-200元。部分網(wǎng)站可根據(jù)客戶要求，指定開戶人姓名、性別和開戶地。卡販子們非常警覺，均稱只能通過淘寶支付，拒絕當(dāng)面交易。

　　為一探究竟，記者決定親自購買一張銀行卡。按卡販子的要求用淘寶支付三天后，記者收到了辦好的銀行卡、開戶人的身份證和銀行開戶資料。隨后，記者前往銀行驗卡，經(jīng)驗證，該卡確為真卡，身份證上的姓名與開戶人姓名一致，開戶地為江蘇省常州市。

　　灰色產(chǎn)業(yè)

　　既然記者買到的銀行卡是真卡，這些銀行卡又是從何而來？在暗訪中，卡販子們告訴記者，他們主要通過三種方式獲取銀行卡：一是以每張100元左右的價格從持卡人的手中收購其閑置不用的銀行卡；二是批量購買遺失或被盜的個人信息和身份證件，然后辦理銀行卡進(jìn)行倒賣；三是通過在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。

　　在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費甚至免費，而在卡販子手中購買一張卡則要數(shù)百元。為何還有不少人愿出高價從卡販子手中購買銀行卡？這些銀行卡買來后有什么用？

　　西南政法大學(xué)司法制度研究專家蔡斐說，在現(xiàn)實生活中，人們對匿名賬戶的需求量很大，例如，因業(yè)務(wù)往來需要接受匯款、轉(zhuǎn)賬、消費、送禮等，而不想使用真實身份的；企業(yè)單位通過虛開銀行賬戶轉(zhuǎn)移存款用以逃稅的；甚至用于洗錢、詐騙等違法犯罪活動的。在不法分子的連通之下，一條非法買賣銀行卡的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”就此形成。

　　西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)教授陳鵬飛也表示，由于開戶人與使用人并非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過開戶信息找到使用人。“以行賄受賄為例，假設(shè)一個人收受賄賂，若他把錢存在自己的賬戶上，檢察院的人第二天就可能找上門，但如果存在用其他人姓名開辦的卡上，就沒有這個顧慮了，這樣一來，行賄和受賄雙方均可實現(xiàn)‘匿名’，此道理同樣適用于詐騙和洗錢犯罪。”

　　事實證明，以他人姓名開設(shè)的銀行賬戶確實為違法犯罪活動撐起了保護(hù)傘。2013年1月16日，安徽省鳳陽縣公安局原局長陶勇受賄案開庭。檢察機關(guān)查證，為躲避司法機關(guān)的檢察，陶勇利用職務(wù)之便，偽造居民身份證，并利用“章偉”的假身份開設(shè)了兩個銀行賬戶，其中一個用來存放自己的私房錢，另一個則專門用于收受巨額賄賂。然而，陶勇的“精明”終究未能逃脫法律的制裁。

　　偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途。在暗訪中，多名卡販子稱，每個月都有許多中小企業(yè)主購買銀行卡，這些人是想通過多開賬戶的方式，將原本一個賬戶的錢分到幾個匿名賬戶，以達(dá)到偷稅漏稅的目的。

　　此外，網(wǎng)店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名卡販子說：“新開一家網(wǎng)店往往需要開多個賬戶來炒作信用，因此很多網(wǎng)店店主都會在開店初期購買大量的銀行卡。”